К нам пришло довольно эмоциональное письмо с рассказом о том, как человек пытался взять кредит на строительство дачи по каркасной технологии. Некоторые моменты нам показались интересными и мы решили опубликовать его в виде статьи. Если у кого-то есть опыт получения кредита на постройку дома, просим поделиться информацией, чтобы дополнить или опровергнуть приведенное ниже письмо…
“В начале хочу сказать несколько слов о том, почему и зачем мне понадобился кредит на строительство дачи. Немного истории: сам я родился в Москве и дачи у моих родителей никогда не было. На лето мы ездили в деревню к бабушке отца, в Липецкую область, или в деревню матери в Тверской области, за 220 км.
Родители обзавестись дачей как-то никогда не стремились, а вот мне всегда хотелось иметь не дом в деревне, с огородом картошки в 15 соток, а именно дачу для отдыха. Тем более, что дом в Липецкой области после смерти бабушки за несколько лет обветшал и пришел в негодность, да и ездить за 650 км на 3-х перекладных на 2 недели раз в год смысла нет.
Что до дома в деревне, – по материнской линии, то при сегодняшней транспортной ситуации ехать туда порядка 5 часов в одну сторону, да и только на бензин уходит порядка 1 500 руб. Так что использовать его в качестве дачи также нерентабельно, да и есть кое какие юридические вопросы с родственниками. В двух словах ситуация следующая: пока там стоит старый дом, никому ничего не нужно, но чувствую как только начать стройку сразу все проникнуться любовью «к малой родине» и вспомнят про свои права.
В связи с этим я в течении лет 5-7 подыскивал участок в каком нибудь СНТ. Но что-то все время не устраивало, – цена, расположение, соседи, ну и периодически накопленное уходило, то на смену машины, то на размен квартиры. В общем к 32 годам дачей я так и не обзавелся, но после рождения сына в прошлом году вопрос как говорится «встал ребром».
Друзья дали наводку на одно новое СНТ. Честно говоря, поехал туда смотреть участок без особого энтузиазма, думал все как обычно: поле, дорог нет, а уж электричество вообще в далекой перспективе. Но приехав, приятно удивился: да, 87 км. от кольца (от дома до участка 117 км. по одометру выходит) но часть участков 1-ой очереди уже застроена домами, нормальный подъезд, в СНТ отсыпаны дороги, а главное к участкам первой очереди подведено электричество.
Понятно, что просят за них подороже, чем за нарезку в чистом поле второй очереди, но не беспредельно… В общем участок в 9,7 соток обошелся мне в 260 000 руб. плюс 130 000 членский взнос за дорогу, электричество и общий забор по подъездной дороге. На это ушли все деньги из «тумбочки».
А поскольку уже следующей летний сезон, а лучше и новогодние каникулы хотелось провести на собственной даче, встал вопрос о кредите на постройку дома. И вот с этого места я начинаю свой рассказ о хождении по офисам банков и попытках взять кредит.
Я посчитал, что на строительство дома «под ключ» со всеми делами, оплата труда бригады, материалы, септик, электрика в доме, скважина, разводка воды по дому, мне нужно 2-2,5 млн. руб. В общем решил просить 2 300 000 руб. лет так на 5-7, так чтобы выплачивать 38-43 000 руб. в месяц.
Тут следует отметить, что я работаю в большой и довольно известной компании, на должности среднего звена, да и жена несмотря на то, что находится в декрете по уходу за ребенком тоже получает неплохой доход. Честно говоря, я считал нас лакомыми заемщиками для любого банка, – стабильная зарплата, за плечами три крупных кредита, два раза на автомобиль и один раз брали кредит на размен квартиры.
Забегая вперед скажу, не тут-то было! В отличие от кредита на автомобиль и квартиру, где так сказать объект залога вот он, и рыночная стоимость его в полнее ясна и понятна. Выдавать кредит на дачный дом в 100 км, который только будет, и будет ли, банку совершено не интересно. В общей сложности кредит я пытался получить в 13 разных банках! Среди них были, как и крупные банки, названия которых у всех на слуху, так и региональные игроки, ну и совсем мелкие, в офисы которых я заходил, или звонил, увидев объявления, офис или рекламу банка.
Итак, несмотря на то, что весь город увешан рекламой банков вроде «-кредит по 2 документам за 15 минут до 1 500 000 руб.» «-до 2 000 000 руб. без залогов и поручителей» «-Купи слона! Выдаем большие кредиты под низкие проценты» получить такой кредит невозможно! Прежде всего, просто обсудить и узнать о кредите не с кем и не у кого! При звонке в отделение выясняется, что хотя в буклете или на сайте есть предложение о кредите на строительство дома, сотрудники офиса об этом не в курсе «-а что? не это не к нам! мы такие кредиты не выдаем, это вам в другой офис, там кажется эти вопросы решают».
В итоге в 3-х банках я просто не смог записаться на прием, чтобы обсудить сроки и условия. Еще из 2-х офисов я ушел сам. В первом обсуждать условия выдачи и сумму предлагалось с кассиром согнувшись чуть ли не до пола через окошко в общем зале. Во втором когда я попросил стакан воды из куллера стоявшего за спинной моего «менеджера» мне ответили что «-это вода только для сотрудников офиса». После этого как понимаете дальше общаться с этим банком желание пропало. Еще в 4-х офисах мне сделали предложения сводящееся к следующему «-мы выдаем вам 3 000 000 руб. под залог вашей квартиры за 8 млн. руб, которую мы оценим с дисконтом к рынку процентов на 30 иначе нам не интересно». В двух предложили какие-то мутные схемы вроде выпуска 5 кредитных карточек с лимитом 350 000 руб, снятие наличных с которых стоило порядка 10% и ставка по ним составляла 24-28%. Еще в нескольких банках мне сказали что кредиты на каркасные дома они вообще не выдают, и предложили взять потребительский кредит по ставке 27-34%.
Тут сделаю отступление и скажу, что мне понравилось одно предложение по ставке 17.5% со следующими условиями 30% перечисляется после закладки фундамента, 30% после возведения стен и крыши, и 40% на отделку, но со слов сотрудников получить такой кредит шансов у меня не было, это предложение действительно только для тех кто строит «-правильный дом, по правильному направлению, из правильного материала»
Подытожу… После всех хождений в моем списке осталось два банка, готовых оформить мне кредит на строительство каркасного дома. Но и тут оказалось не все так просто, там мне очень настойчиво рекомендовали сходить в офис своих «партнеров» занимающихся каркасным домостроением, намекая, что если заказ на строительство дома я отдам им, то ставка по кредиту будет ниже а одобрения заявки пройдет без лишних проблем. Об опыте общения и переговорах с этими партнерами можно написать отдельный “трактат”, пока же скажу, что из 3-х предлагаемых контор решив, что строить все равно кто-то должен я выбрал тех, кто показался мне хоть немного но адекватными и готовыми выслушивать мои пожелания к проекту.
И вот тут следует обратить внимание на следующий момент, – у меня сложилось совершенно четкое ощущение, что сотрудник банка кровно заинтересован в том, чтобы перечислить конторе, которая подрядилась стоить вам дом всю сумму сразу. После чего судя по всему туда следует звонок с вопросом «-але Лешь, я тебе там клиента подогнал где мой откат?» . Но тут надо помнить что банк дает вам деньги на строительство дома, но отнюдь никак не гарантирует и не отвечает за сам ход стройки, так что если что разбираться с этими самыми «партнерами» придется вам.
С конторой которая подрядилась строить мне дом я согласовал следующую схему оплаты: 50% сразу, якобы на материалы их бронированье на складе поставщика (хотя я и не очень в это верю, но пришлось согласиться). После того как материалы будут завезены на участок, и установлен фундамент, а бригада начнет работать, еще 25% в счет оплаты заработного фонда бригады. После установки «коробки» дома с окнами и утеплением, и как начнется внутренняя отделка, я перевожу фирме еще 20%, и оставшиеся 5% после полной сдачи дома. Так как эти 5% составляют почти, 150 000 руб. не думаю, что фирма захочет их терять, и у меня будет хоть какая-то гарантия на исправление недоделок.
Скажу, что согласовать такую схему оплаты мне стоило довольно, много «крови», но так как я задавал много «умных и не удобных вопросов» а денег конторе видимо заработать хотелось, они согласились.
Для этого мне потребовалось, чтобы деньги не сразу ушли на счет фирмы, а поступили на отельный счет. И вот тут меня начали «грузить» в банке «-а зачем вам счет? Это же деньги за обслуживанье! О это вам юр.лицо нужно. Ну у вас же договор на строительство дома вот по нему если что и разберетесь!».
Меня такие варианты совершенно не устраивали, пришлось обратить внимание что счет «до востребования» никакой платы за обслуживанье не требует и по нему даже начисляются проценты 0.5% годовых, и ничто не мешает им проводить платежи с этого счета.”
Оставьте первый комментарий